新加坡金融管理局及星國兩家銀行參與全球銀行金融電信協會(SWIFT) 的「央行數位貨幣平臺」沙盒測試

一、依據全球銀行金融電信協會(SWIFT)本(2024)年 3月25日宣布，新加坡金融管理局(MAS)及星國兩家銀行參與該協會的一項「央行數位貨幣平臺」沙盒(sandbox)測試，該測試係目前已知規模最大的央行數位貨幣試驗之一。
二、在過去六個月，全球銀行金融電信協會已與38個機構合作，對央行數位貨幣互聯互通解決方案進行第二階段的沙盒測試。該協會計劃在未來一兩年內建立平臺，將央行數位貨幣及現有全球金融系統連結。
三、在沙盒測試階段，全球銀行金融電信協會主要扮演如何將解決方案用於更複雜的案件，包括模擬數位貿易、代幣化資產及外匯網絡及央行數位貨幣支付等。在整個測試過程中，逾 125名沙盒用戶已進行750餘筆交易。
四、除了新加坡金融管理局，臺灣，澳洲、捷克、法國、德國及泰國央行亦參與該測試。新加坡星展銀行(DBS)及大華銀行(UOB)，以及眾多國際銀行如花旗銀行、德意志銀行、匯豐控股、法國興業銀行及渣打銀行等亦參與測試。
五、隨著加密貨幣崛起，全球約有90%央行刻正探討「央行數位貨幣」的可行性。新加坡金融管理局在2023年11月宣布，將自2024年開始為批發銀行之間的結算開發「批發央行數位貨幣」(wholesale CBDC)，試運行「即時」發行該數位貨幣，首個試點是用「央行數位貨幣」結算商業銀行之間的「零售付款」(retail payment)。
六、上述沙盒測試的重點是確保不同國家的「央行數位貨幣」，即使建立在不同基礎科技或「協議」，亦能同時使用，從而減少付款系統分散的風險。「央行數位貨幣」可用於高度複雜的貿易或外匯支付，並可能實現自動化，進而加速流程並降低成本。目前，巴哈馬、奈及利亞及牙買加等國已建立並使用「央行數位貨幣」。中國在數位人民幣的實際試驗方面進展順利。歐洲央行刻正試驗數位歐元，國際清算銀行(BIS)亦正進行多項跨境試驗。